Kwota wolna od zajęcia komorniczego 2026 – ile zostaje z pensji, konta i emerytury

Zdjęcie: Kwota wolna od zajęcia komorniczego 2026 – ile zostaje z pensji, konta i emerytury

Kwota wolna od zajęcia komorniczego w 2026 roku wynosi 3605,85 zł przy wynagrodzeniu za pracę i 3604,50 zł na rachunku bankowym. Obie wartości wynikają z minimalnego wynagrodzenia 4806 zł brutto, ale liczy się je z dwóch różnych ustaw, dlatego różnią się o 1,35 zł. Przy egzekucji alimentów kwota wolna nie obowiązuje ani z pensji, ani z konta.

Najważniejsze liczby w 2026 roku:

• Kwota wolna od potrąceń z wynagrodzenia przy długu niealimentacyjnym: 3605,85 zł (pełny etat, PIT-2, bez PPK).

• Kwota wolna na rachunku bankowym: 3604,50 zł miesięcznie, czyli 75% z 4806 zł brutto.

• Maksymalne potrącenie z pensji: 50% przy długach niealimentacyjnych, 60% przy alimentach.

• Pełne 50% komornik zajmuje dopiero od 7211,70 zł netto – poniżej tej kwoty ogranicza go kwota wolna.

• Kwota wolna z emerytury od 1 marca 2026 r.: 1401,57 zł przy długach niealimentacyjnych.

Ile wynosi kwota wolna od potrąceń z wynagrodzenia w 2026 roku

Kwota wolna od potrąceń z wynagrodzenia za pracę odpowiada pełnemu minimalnemu wynagrodzeniu w kwocie netto i przy standardowym rozliczeniu wynosi 3605,85 zł.

Mechanizm reguluje art. 87¹ Kodeksu pracy. Chroniona jest pensja po odliczeniu składek na ubezpieczenia społeczne, składki zdrowotnej, zaliczki na podatek dochodowy oraz wpłat do PPK. Ochrona w tej wysokości działa wyłącznie przy długach niealimentacyjnych – kredytach, pożyczkach, chwilówkach, mandatach, zaległym czynszu.

Kwota 3605,85 zł to wynik dla konkretnego zestawu założeń: umowa o pracę na pełny etat, wiek powyżej 26 lat, złożony PIT-2, podstawowe koszty uzyskania przychodu, brak PPK. Zmiana któregokolwiek z tych parametrów zmienia kwotę wolną, bo zmienia netto.

Kwota wolna a PIT-2, PPK i ulga dla młodych

Sytuacja pracownika	Wynagrodzenie netto z 4806 zł brutto	Kwota wolna od potrąceń
Standard: 26+, PIT-2, podstawowe KUP, bez PPK	3605,85 zł	3605,85 zł
Dojazd z innej miejscowości (podwyższone KUP)	3611,85 zł	3611,85 zł
Brak złożonego PIT-2 (np. drugi etat, emerytura)	3305,85 zł	3305,85 zł
Ulga „Bez PIT dla młodych” (do 26. roku życia)	ok. 3773,85 zł	ok. 3773,85 zł
Uczestnictwo w PPK	niższe o wpłatę podstawową 2%	odpowiednio niższa

Różnica między skrajnymi wariantami sięga 468 zł miesięcznie. Dlatego kwotę wolną liczy się od własnego paska wynagrodzenia, a nie z tabeli – pracownik bez PIT-2 zachowa o 300 zł mniej niż jego kolega na tym samym stanowisku.

Pozostałe kwoty wolne z art. 87¹ Kodeksu pracy

Egzekucja komornicza to nie jedyny tytuł, przy którym działa kwota wolna. Przepis wyznacza cztery różne progi:

Rodzaj potrącenia	Próg	Kwota w 2026 r.
Tytuły wykonawcze na należności niealimentacyjne	100% minimalnego wynagrodzenia netto	3605,85 zł
Kary pieniężne z art. 108 Kodeksu pracy	90%	3245,27 zł
Potrącenia dobrowolne, za zgodą pracownika	80%	2884,68 zł
Zaliczki pieniężne udzielone pracownikowi	75%	2704,39 zł

Przy niepełnym wymiarze czasu pracy każdy z tych progów zmniejsza się proporcjonalnie. Na pół etatu kwota wolna od potrąceń komorniczych wynosi 1802,93 zł, a nie 3605,85 zł.

Od jakiej pensji komornik zajmuje pełne 50% wynagrodzenia

Komornik zajmuje pełne 50% wynagrodzenia dopiero przy zarobkach od 7211,70 zł netto – poniżej tego progu decyduje kwota wolna, a nie limit procentowy.

Przy egzekucji z wynagrodzenia obowiązują jednocześnie dwa ograniczenia: potrącenie nie może przekroczyć połowy pensji netto i jednocześnie musi zostawić pracownikowi 3605,85 zł. Wiąże to, które ograniczenie wypadnie korzystniej dla dłużnika. Punkt przecięcia wypada dokładnie przy podwojonej kwocie wolnej, czyli 7211,70 zł netto.

Wynagrodzenie netto	Limit 50%	Limit z kwoty wolnej	Realne potrącenie
4000 zł	2000 zł	394,15 zł	394,15 zł
5000 zł	2500 zł	1394,15 zł	1394,15 zł
6000 zł	3000 zł	2394,15 zł	2394,15 zł
7211,70 zł	3605,85 zł	3605,85 zł	3605,85 zł
9000 zł	4500 zł	5394,15 zł	4500 zł

Pracownik zarabiający dokładnie 3605,85 zł netto nie odda z pensji ani złotówki przy długu niealimentacyjnym. Przy alimentach ta arytmetyka nie działa: komornik potrąca do 60% wynagrodzenia bez żadnej kwoty wolnej, niezależnie od tego, czy dłużnik zarabia 3600 zł, czy 10 000 zł.

Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2026 roku

Kwota wolna od zajęcia komorniczego na koncie wynosi 3604,50 zł miesięcznie, czyli 75% minimalnego wynagrodzenia brutto (4806 zł × 75%).

Podstawę stanowi art. 54 ustawy Prawo bankowe. Ochrona obejmuje rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych osoby fizycznej. Limit liczy się łącznie dla wszystkich rachunków tej samej osoby, a nie osobno dla wszystkich konta – trzy konta w trzech bankach nie dają trzech kwot wolnych.

Bank przekazuje komornikowi wyłącznie nadwyżkę ponad limit. Przy saldzie 3700 zł na rachunek egzekucyjny trafi 95,50 zł. Przy saldzie 3000 zł bank nie przekaże niczego. Przy saldzie 5000 zł komornik dostanie 1395,50 zł.

Na rachunkach wspólnych przysługuje jedna kwota wolna w wysokości 3604,50 zł, niezależnie od liczby współwłaścicieli. Dwoje małżonków z jednym kontem dzieli między siebie ten sam limit.

Przy egzekucji alimentów kwota wolna na rachunku nie obowiązuje. Środki podlegają wtedy zajęciu w pełnej wysokości, a ochronę zachowują wyłącznie świadczenia wyłączone spod egzekucji z mocy ustawy.

Co się dzieje z niewykorzystaną kwotą wolną

Kwota wolna od zajęcia odnawia się w każdym miesiącu kalendarzowym i nie kumuluje się między miesiącami.

Niewykorzystany limit z marca nie przechodzi na kwiecień. Osoba, która w danym miesiącu wypłaciła z konta tylko 1000 zł, nie dysponuje w kolejnym miesiącu limitem 6209 zł – zaczyna od nowa od 3604,50 zł.

Środki mieszczące się w kwocie wolnej można wypłacić, przelać lub wydać kartą. Można je też przeznaczyć na dobrowolną spłatę zadłużenia – wymaga to złożenia w banku odpowiedniej dyspozycji.

Pensja, konto i emerytura – trzy niezależne kwoty wolne

Kwota wolna od potrąceń z wynagrodzenia, kwota wolna na rachunku bankowym i kwota wolna z emerytury to trzy odrębne mechanizmy oparte na trzech różnych ustawach.

Kryterium	Wynagrodzenie za pracę	Rachunek bankowy	Emerytura i renta
Podstawa prawna	art. 87¹ Kodeksu pracy	art. 54 Prawa bankowego	art. 141 ustawy o emeryturach i rentach z FUS
Wartość w 2026 r.	3605,85 zł	3604,50 zł	1401,57 zł
Sposób liczenia	100% minimalnego wynagrodzenia netto	75% minimalnego wynagrodzenia brutto	kwota sztywna, waloryzowana co roku
Limit potrącenia	do 50%	brak – zajęciu podlega cała nadwyżka	do 25% świadczenia brutto
Przy alimentach	nie obowiązuje, potrącenie do 60%	nie obowiązuje	obowiązuje, ale spada do 849,42 zł, potrącenie do 60%
Kto stosuje	pracodawca	bank	ZUS

Zbieżność 3605,85 zł i 3604,50 zł jest przypadkowa. Pierwsza liczba to minimalne wynagrodzenie po odliczeniu składek i podatku, druga to trzy czwarte tej samej kwoty przed odliczeniami. Różnica 1,35 zł wynika wyłącznie z tego, iż dwa niezależne wzory dały w 2026 roku niemal identyczny wynik. Przy innej wysokości płacy minimalnej albo innych stawkach podatkowych rozjadą się o kilkadziesiąt złotych.

Mechanizmy działają równolegle. Osoba, której komornik zajął jednocześnie pensję i konto, korzysta z obu kwot wolnych – ale nie sumuje ich. Pracodawca przekazuje komornikowi część wynagrodzenia z zachowaniem 3605,85 zł, a bank chroni 3604,50 zł spośród środków, które wpłynęły na rachunek.

Kiedy kwota wolna przestaje wystarczać

Kwota wolna od zajęcia komorniczego chroni miesięczne minimum na życie, ale nie zatrzymuje narastania długu – przy wynagrodzeniu 5000 zł netto i długu niealimentacyjnym komornik potrąci 1394,15 zł, bo resztę pensji zabezpiecza kwota wolna 3605,85 zł. Do zadłużenia doliczają się w tym czasie odsetki ustawowe za opóźnienie oraz opłata stosunkowa w wysokości 10% wyegzekwowanego świadczenia, a przy egzekucji z wynagrodzenia, rachunku bankowego lub świadczenia z ZUS opłata minimalna wynosi 200 zł, niezależnie od tego, ile komornik realnie ściągnie.

Jeżeli suma odsetek i kosztów egzekucyjnych naliczonych w danym miesiącu przewyższa potrącenie, egzekucja z wynagrodzenia nie prowadzi do spłaty – dłużnik traci co miesiąc ponad tysiąc złotych, a saldo nie maleje. Sytuacją osób, u których egzekucja trwa, a zadłużenie nie maleje, zajmuje się Biliti w ramach usługi wychodzenia z długów komorniczych: https://biliti.pl/oferta/dlugi-komornicze/. Rozpisane są tam trzy ścieżki wyjścia – porozumienie z wierzycielem, konsolidacja zobowiązań w jedną ratę oraz upadłość konsumencka – wraz z warunkami, w jakich każda z nich się sprawdza.

Kwoty wolne od potrąceń z emerytury i renty od 1 marca 2026 roku

Kwota wolna od potrąceń z emerytury przy długach niealimentacyjnych wynosi 1401,57 zł i obowiązuje od 1 marca 2026 r. do 28 lutego 2027 r.

Wysokość kwot wolnych ogłasza corocznie Prezes ZUS; obecne wartości pochodzą z komunikatu z 17 lutego 2026 r. i są powiązane z marcową waloryzacją świadczeń. Po waloryzacji najniższa emerytura, renta rodzinna oraz renta z tytułu całkowitej niezdolności do pracy wynoszą 1978,49 zł brutto, a renta z tytułu częściowej niezdolności do pracy – 1483,87 zł brutto.

Rodzaj należności	Maksymalne potrącenie	Kwota wolna
Należności niealimentacyjne (kredyty, pożyczki, mandaty)	do 25% świadczenia brutto	1401,57 zł
Należności alimentacyjne i z funduszu alimentacyjnego	do 60%	849,42 zł
Nienależnie pobrane świadczenia	do 50%	1121,28 zł
Odpłatność za pobyt w DPS, ZOL lub ZPO, na wniosek dyrektora placówki	do 65%	339,76 zł

Ostatni wiersz wymaga doprecyzowania, bo bywa mylony z egzekucją. Limit 65% dotyczy potrącenia dokonywanego przez ZUS na wniosek dyrektora placówki, a nie zajęcia komorniczego. o ile opłatę za pobyt w DPS ściąga komornik na podstawie tytułu wykonawczego, limit wynosi 50% świadczenia.

Kwota wolna działa niezależnie od liczby prowadzonych egzekucji. Emeryt, wobec którego toczą się trzy postępowania, i tak zachowa 1401,57 zł. jeżeli świadczenie jest równe kwocie wolnej albo od niej niższe, ZUS odmawia realizacji potrącenia i informuje o tym komornika.

Trzynasta i czternasta emerytura są w całości wolne od potrąceń i egzekucji. Nie wlicza się ich do podstawy obliczania potrącenia z emerytury podstawowej.

Umowa zlecenie, część etatu i zbieg egzekucji

Kwota wolna z Kodeksu pracy nie działa automatycznie przy umowie zlecenia – ochronę trzeba wykazać, powołując się na powtarzalny charakter świadczenia.

Wynagrodzenie z umowy zlecenia, umowy o dzieło i innych umów cywilnoprawnych podlega co do zasady egzekucji w pełnej wysokości. Ograniczenia z Kodeksu pracy stosuje się, gdy świadczenie ma charakter powtarzający się, a jego celem jest zapewnienie utrzymania. Wtedy zleceniobiorca może żądać potraktowania go tak, jak wynagrodzenia ze stosunku pracy. Wniosek składa się do komornika prowadzącego sprawę, dołączając umowę oraz potwierdzenia regularnych wpłat.

Przy niepełnym etacie kwota wolna spada proporcjonalnie do wymiaru czasu pracy: 3/4 etatu daje 2704,39 zł, pół etatu 1802,93 zł, ćwierć etatu 901,46 zł. Nie zmienia się natomiast kwota wolna na rachunku bankowym – 3604,50 zł przysługuje niezależnie od formy zatrudnienia i wymiaru czasu pracy, a choćby osobie bez żadnego dochodu z pracy.

Kwota wolna na koncie działa też wtedy, gdy komornik zajął już wynagrodzenie. Pracodawca przekazuje mu część pensji, a to, co trafia na rachunek, podlega odrębnej ochronie do wysokości 3604,50 zł.

Świadczenia wyłączone spod egzekucji komorniczej

Świadczenia socjalne i rodzinne są wyłączone spod egzekucji w całości – niezależnie od kwoty wolnej i niezależnie od tego, na jaki rachunek wpłynęły.

Ochrona obejmuje między innymi:

• świadczenie wychowawcze 800+,

• świadczenie „Dobry Start” (300+),

• świadczenia rodzinne, w tym zasiłek rodzinny z dodatkami,

• świadczenia z pomocy społecznej,

• świadczenia z funduszu alimentacyjnego,

• dodatek pielęgnacyjny,

• trzynastą i czternastą emeryturę.

Wyłączenie spod egzekucji to inny mechanizm niż kwota wolna. Kwota wolna wyznacza próg, powyżej którego komornik zajmuje nadwyżkę; wyłączenie oznacza, iż dane środki nie podlegają zajęciu w ogóle, bez względu na ich wysokość.

W praktyce banki bywają w tym miejscu zawodne, bo widzą wpływ na rachunku, a nie zawsze jego tytuł. o ile 800+ zostało zablokowane, składa się do komornika wniosek o zwolnienie tych środków spod zajęcia, dołączając decyzję przyznającą świadczenie i wyciąg z rachunku pokazujący wpływ.

Alternatywą jest rachunek rodzinny – konto przeznaczone wyłącznie dla środków niepodlegających egzekucji. Wpływy na taki rachunek są wolne od zajęcia z mocy prawa, więc nie trzeba za każdym razem dowodzić ich pochodzenia.

Co zrobić, gdy komornik zajął więcej, niż pozwala kwota wolna

Reklamację składa się najpierw do podmiotu, który dokonał potrącenia, a dopiero potem – jeżeli to nie pomoże – skargę do sądu.

1. Ustal, ile faktycznie potrącono. Porównaj kwotę z paska wynagrodzenia, wyciągu bankowego albo decyzji ZUS z limitem adekwatnym dla Twojego rodzaju długu i źródła dochodu.

2. Przelicz swoją kwotę wolną. Sprawdź, czy pracodawca uwzględnił PIT-2, koszty uzyskania przychodu i PPK. Błąd w tych parametrach zmienia wynik choćby o 300 zł.

3. Zbierz dowody. Wyciąg za miesiąc, którego dotyczy zajęcie, pasek wynagrodzenia, decyzja o przyznaniu świadczenia, zawiadomienie o wszczęciu egzekucji.

4. Zgłoś błąd tam, gdzie powstał. Zawyżone potrącenie z pensji wyjaśnij z pracodawcą, zablokowane 800+ z bankiem lub komornikiem, potrącenie z emerytury z ZUS. Większość spraw kończy się na tym etapie.

5. Wystąp o aktualny stan sprawy. Komornik ma obowiązek udzielić informacji o wysokości zadłużenia wraz z naliczonymi kosztami i odsetkami. Kwota z pierwszego zawiadomienia zwykle nie odpowiada bieżącemu saldu.

Skarga na czynności komornika

Skargę wnosi się do sądu rejonowego za pośrednictwem komornika, w terminie tygodnia.

Termin biegnie od dnia dokonania czynności, jeżeli dłużnik był przy niej obecny lub zawiadomiony o jej terminie, a w pozostałych przypadkach – od dnia zawiadomienia o dokonaniu czynności albo powzięcia o niej wiadomości.

W piśmie wskazuje się zaskarżoną czynność, opisuje, na czym polegało naruszenie, i formułuje żądanie. Do skargi dołącza się dokumenty potwierdzające zarzut.

Złożenie skargi nie wstrzymuje egzekucji. Sąd może natomiast na wniosek wstrzymać wykonanie zaskarżonej czynności – o to trzeba poprosić osobno, w treści pisma.